É o valor, expresso na apólice, com o qual o segurado participa dos prejuízos caso aconteça determinados tipos de sinistro. O seu valor é determinado pela seguradora, de acordo com o perfil do cliente e o objeto do seguro.

Ela serve para eliminar pequenos sinistros de menor valor que encarecem os custos operacionais das seguradoras. A franquia básica é estabelecida com base nas perdas normais esperadas, cujo valor geralmente é menor e pode ser absorvido pelo segurado. Desse modo, dependendo das coberturas contratadas, os prejuízos abaixo do valor da franquia não serão indenizados pela seguradora.

Exemplo 1: Um motorista contratou um seguro auto com franquia da cobertura básica compreensiva no valor de R$ 1.800,00 reais. 

Situação A: Devido a um alagamento ocorrido na sua cidade, o carro quebrou e precisou ser rebocado a uma oficina. O conserto do veículo, foi avaliado em R$ 5000,00. Como o valor do prejuízo foi maior que o da franquia, a conta ficará assim: 

(Valor do Prejuízo) – (Valor da Franquia) = R$ 5000,00 – R$ 1800,00 = R$ 3200,00

O Segurado pagará a oficina o valor da franquia de R$ 1800,00 e a seguradora saldará o valor restante de R$ 3200,00.

Situação B: Estacionado embaixo de um coqueiro, um côco caiu em cima do capô causando um grande amassado. O valor para reparar o capô foi cotado em R$ 600,00. Como o valor do conserto ficou abaixo do valor de franquia, ele é pago integralmente pelo segurado.

Assim como o prêmio de seguro, a franquia é um custo para o segurado. São valores inversamente proporcionais, quanto mais altas as franquias nas coberturas, menor é o valor do seguro e vice e versa. Isso acontece porque ao contratar um seguro com franquia, o segurado aumenta sua responsabilidade sobre o risco e o diminui para a seguradora, refletindo no valor do prêmio.

Exemplo 2: Em um seguro de automóvel, a seguradora ofereceu as seguintes opções:

• 1ª opção: Prêmio de R$ 1.245,00 e franquia de R$ 1.600,00.
• 2ª opção: Prêmio de R$ 1.600,00 e franquia de R$ 800,00.

Note: quanto menor o prêmio, maior a franquia; quanto maior o prêmio, menor a franquia.

Quando devo pagar a franquia?

A franquia não será cobrada em sinistros com perda total, ou seja, cujo prejuízo seja maior do que 75% do valor da importância segurada.

Nos seguros de automóveis, a franquia pode ser cobrada em sinistros com prejuízos abaixo de 75% da importância segurada. Não será aplicada em danos provenientes de incêndio, queda de raios, explosão e de indenização integral. No caso de roubo ou furto, o valor do veículo é pago integralmente, mas o valor dos acessórios cobertos na apólice podem sofrer cobrança de franquia.

Exemplo 3: Um carro com as seguintes especificações de seguro foi roubado:

Importância Segurada da cobertura Básica: R$ 45.000,00.

Franquia da cobertura básica: 1.800,00.

Cobertura adicional para central multimídia: R$ 5.000,00.

Franquia da cobertura adicional: R$ 500,00.

Nesse caso, o segurado receberá os R$ 45.000,00 da cobertura básica integralmente. Já para cobertura adicional, será descontado o valor da franquia, sendo a indenização devida:

R$ 45.000,00 + (R$ 5.000,00 – R$ 500,00) = R$ 49.500,00

Já nos seguros empresariais, salvo raras exceções, não há cobrança de franquias em casos de incêndio e explosão, mesmo que a perda não tenha sido total.